מה כולל העזבון ועל ההבדל בין יורשים ומוטבים
עם הסתלקותו של אדם מן העולם, יכול להיות שהוא מותיר אחריו עיזבון. אותו עיזבון יכול להיות זכויות - לרבות זכויות בפנסיה, נכסים, חובות, מיטלטלין ועוד שהיו לו בחייו וכעת נותרים לכאורה ללא פונה. אדם שצבר אותם בימי חייו כרכושו עשוי להעביר אותם הלאה על פי הוראתו ליורשים הנבחרים על ידו ולמוטבים, לאו דווקא לפי סדר החלוקה שבחוק הירושה. היות שחלק מן העיזבון יכול לעבור בירושה מיד לאחר הקראת הצוואה ומימוש צו הירושה או צו קיום צוואה, הרי שחלק מאלו - כמו למשל קרנות פנסיה וחיסכון שהיו למנוח יעברו ליורשים על פי הנהלים של המקומות בהם הופקדו.
קביעת המוטבים
קביעת המוטבים נעשית עוד בימי חייו של המנוח. ביכולתו להודיע בכל עת על שינוי המוטבים בפוליסה, הוא יכול לקבוע שהמוטבים בפוליסות הביטוח שיקבלו את העיזבון שלו במקרה של מוות הם אלו ששמם נקוב בצו הירושה או בצו קיום צוואה. כך שתוכל להיות חפיפה מלאה בין מוטבים - בעלי הזכויות בעיזבון החסכונות והביטוח של המנוח ובין היורשים.
ישנן הגדרות שונות למוטבים
מוטב הוא מי שנקבע כמבוטח אלא אם נקבע אחרת על ידו, והוא יהיה זכאי לקבל את תגמולי הביטוח אם קרה מקרה ביטוחי. מוטב רגיל יכול להחליף את המוטב בכל זמן אם קרה מקרה הביטוח, כלומר - הוא ברירת המחדל של הפוליסה. ישנו גם "מוטב בלתי חוזר", זהו בדרך כלל הבנק והנושים אינם יכולים לעקל את זכותו.
משמעות ההבדל בזמן קבלת העיזבון
בקופות הגמל, ההבדל בין המוטבים ליורשים מתבטא בפער של כמה חודשי המתנה עד לקבלת הכסף. המוטב מקבל את הכסף עם הצגת תעודת הפטירה, ואילו היורשים יקבלו את העיזבון רק לאחר הצגת צו ירושה או צו קיום צוואה. על כן, רצוי שהמבוטח יהיה מודע להבדל במידה והוא מתכנן לכתוב צוואה.
לקבלת פרטים נוספים פנו אלינו לטל': 03-9653140 או צרו קשר בדף הצור קשר ונציג מטעמנו יחזור אליכם בהקדם. |
